濱州在線

標(biāo)題: 濱州人注意！你的這些銀行卡將被銷戶！ [打印本頁]

作者: 濱州在線 時(shí)間: 2021-3-23 00:00
標(biāo)題: 濱州人注意！你的這些銀行卡將被銷戶！

你的銀行卡還好嗎？

近日，多家銀行正在

對(duì)長期不動(dòng)的“睡眠賬戶”

開展大清理行動(dòng)

3月19日華夏銀行發(fā)布公告稱將于本月30日起開展個(gè)人存量賬戶的清理工作
近期，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)于用戶長期不用的“睡眠賬戶”以及“超量賬戶”進(jìn)行清理。
記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到，此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類：
一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”；
另一類是個(gè)人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。
但各銀行清理的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致，部分銀行二者均會(huì)清理，而有的銀行只清理其中一種。

多家銀行表示：
針對(duì)相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。

行業(yè)研究人士認(rèn)為
金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升自身的運(yùn)營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。

銀行清理異常賬戶，這些卡將被銷戶
3月19日，華夏銀行發(fā)布公告稱，將于3月30日起開展個(gè)人存量賬戶的清理工作。
其中，連續(xù)5年以上未發(fā)生資金收付活動(dòng)，賬戶余額在10元以下或連續(xù)3年以上未發(fā)生資金收付，賬戶余額為0元，且與該行無其他簽約業(yè)務(wù)的個(gè)人長期不動(dòng)戶將被銷戶，其他不符合規(guī)定賬戶將被限制交易功能。
2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，3月10日起對(duì)截至2020年12月31日，3年以上（含3年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進(jìn)行銷戶。
社保卡、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。
1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，將清理長期不動(dòng)戶。
清理范圍為，截至2020年10月31日，連續(xù)3年以上（含3年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。
金融社?？ā⒐e金卡、軍人保障卡、私人銀行卡等暫不納入銷戶范圍。
此前，興業(yè)銀行和中信銀行發(fā)布清理公告：
興業(yè)銀行對(duì)賬戶余額為0元，連續(xù)2年未發(fā)生交易，且無其他簽約業(yè)務(wù)的賬戶進(jìn)行銷戶；
中信銀行對(duì)同時(shí)滿足余額低于10元，且截至每年10月底，賬戶連續(xù)2年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的賬戶限制交易。

此外

個(gè)人開立的多個(gè)結(jié)算賬

戶也被銀行納入清理范圍

但各家銀行標(biāo)準(zhǔn)有所不同

如郵儲(chǔ)銀行、華夏銀行、民生銀行等對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即超出Ⅰ類戶1個(gè)或Ⅱ、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。而中信銀行要求同一客戶在該行持有100個(gè)及以上正?；蛭醇せ钯~戶進(jìn)行限制交易。
值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

“斷卡”行動(dòng)：倒賣銀行卡可判刑
零售金融行業(yè)專家蘇筱芮表示，金融機(jī)構(gòu)清理睡眠賬戶，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范銀行賬戶非法濫用風(fēng)險(xiǎn)。
2020年10月斷卡行動(dòng)開展以來，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，在全國范圍內(nèi)對(duì)非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒āy行卡的買賣鏈條。
在蘇筱芮看來，部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問題是非法利用
一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；
一種是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
蘇筱芮認(rèn)為，清理這類賬戶，對(duì)于個(gè)人用戶來說，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被非法利用，卷入不必要的麻煩。
記者在裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)多個(gè)倒賣銀行卡被判刑的案例
其中一個(gè)案例是：
一名初中文化的“00后”馬某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍通過他人售賣其本人名下銀行卡、U盾、電話卡給犯罪嫌疑人使用，導(dǎo)致受害人通過推薦股票、購買虛擬數(shù)字貨幣的方式，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙166萬元。
最終，馬某犯被判處有期徒刑1年，并處罰金1.8萬元。

我國人均擁有8.64張卡，用戶應(yīng)主動(dòng)清理“睡眠賬戶”
“斷卡行動(dòng)”以來，銀行加速清理異常銀行賬戶。
記者了解到，包括國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的眾多銀行都加入到清理異常銀行賬戶的行列中來。
實(shí)際上，對(duì)于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”，央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時(shí)，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。
據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。
曾有央行負(fù)責(zé)人表示：個(gè)人開戶數(shù)量過多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長期不動(dòng)的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
蘇筱芮建議稱：個(gè)人用戶要樹立兩類意識(shí)：
一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；
二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

來源：羊城晚報(bào)、臺(tái)州晚報(bào)、券商中國等

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